EXTRAIT PUBLIC · DOSSIER PAYANT
Construire et faire évoluer son patrimoine
Étudier les choix qui changent la trajectoire : résidence principale, bien occupé, immeuble entier, assurance, détention et sortie. Les thèmes du sommaire fourni sont développés avec des cas originaux.
Vous consultez un extrait. Le dossier complet est accessible dans votre espace après achat du pack correspondant.
Un investissement locatif peut mobiliser de l’apport, de la capacité d’emprunt et du temps alors qu’un achat de résidence principale est prévu. Construisez deux calendriers : louer votre résidence et investir maintenant ; acheter votre résidence avant de vous lancer. Comparez l’épargne disponible à chaque date, les dettes et la mobilité professionnelle souhaitée.
Ne considérez pas le loyer du locataire comme annulant mécaniquement la mensualité aux yeux de la banque. Reprenez les critères du parcours financement et faites étudier les deux projets ensemble. Un bien rentable peut être incompatible avec un futur achat résidentiel plus important.
Exemple : vous disposez de 40 000 € et l’investissement consomme 25 000 € à la signature. Il reste 15 000 € avant les réserves de sécurité. Si le futur achat de résidence demande 30 000 € d’apport, il manque au moins 15 000 €, hors évolution des revenus et capacité de crédit. Écrivez comment ce manque serait financé avant de signer.
Dans le dossier complet
- Investir avant sa résidence principale : mesurer le compromis
- Acheter occupé : valoriser un contrat existant
- Immeuble de rapport : mutualisation et concentration
- Assurance emprunteur : prix, protection et exclusions
- Détention directe, indivision ou société : partir du besoin
- Arbitrer conservation, vente et diversification
- Comparer deux actifs en tenant compte de votre travail
- Préparer un arbitrage quand un gros chantier arrive
- Comparer conserver et vendre à partir d’aujourd’hui
- Détention, SCI et transmission